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房贷又要降!

从今天(2024年1月1日)起

大多数存量房贷

将迎来利率下调

调整的幅度是10个基点

据报道,选择将每年1月1日作为“重定价日”、且在今年6月20日以前定价的存量房贷,利率即将再度下调10个基点。这与今年9月底开始的调降存量房利率并不冲突。与9月份存量贷款利率调整时下调加点部分不同,LPR虽然每月更新1次,但对于贷款客户而言,其利率每年仅能在合同中约定的“重定价日”调整1次,并以重定价日前公布的最新LPR为准。

据了解,大部分贷款客户的重定价日设为每年1月1日。


大多数存量房贷明年1月1日起下调

银行:无需客户做任何操作


据央视新闻报道,银行人士介绍,目前市场上的个人房贷利率基本上都是采用贷款市场报价利率LPR加减点形成的,也就是说房贷利率的高低受LPR涨跌的影响。

贷款市场报价利率LPR每月公布一次,而房贷利率则是每年有一次调整机会。贷款人可以选择在每年的1月1日调整,也可以选择在贷款发放日调整。

每年1月,银行会根据上一年LPR的涨跌幅度,调整新一年的个人房贷利率。

交通银行北京市分行消费金融部总经理陈静表示,2023年6月,LPR进行了调整,5年期以上的LPR从4.3%调降到了4.2%,减少了10个基点,相应客户的贷款利率也会减少10个基点。绝大多数客户的重定价日都是1月1日,所以绝大多数客户也都会从2024年1月1日进行调整,无需客户做任何操作。

据银行人士测算,以北京地区首套房贷、贷款金额100万元、期限20年、采用等额本息还款方式的个人房贷为例。明年1月1日贷款利率由4.3%下降为4.2%月供就会从6219元下降到6166元,减少了53元。如果按贷款期限20年计算,总利息支出将减少12801元。

9月下旬,根据中国人民银行、金融监管总局的通知,超过22万亿元的存量房贷利率得到了下调,平均降幅0.73个百分点,惠及1.5亿人,每年减少借款人利息支出1600亿到1700亿元。


专家:明年房贷利率

或将继续下行


近日,工行、农行、中行、建行、交行等国有大行,以及中信银行、招商银行等12家股份制银行均官宣下调存款利率。

据证券日报,中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平指出,此次降息的背景,是12月份LPR按兵不动,且预期中的降准也没有兑现。但是根据市场的判断,降准降息在近期仍然是有必要的,也是有空间的。”

杨海平表示,此次银行降息是意料之外、情理之中,“商业银行还要维持一个合理的净息差,只能是先下调存款利率。”他判断,“这一轮的下调,实际上是为LPR下调腾出了空间。

图片来源:央行网站

据《每日经济新闻》报道,民生银行首席经济学家温彬指出,2024年,央行大概率仍将引导LPR适度下行,进而推动融资成本稳中有降,激活生产消费信贷需求,但LPR和新发贷款利率进一步下行空间将有所收窄。为实现“灵活适度、精准有效”,结构性工具也有望发挥更大作用,负债端成本进一步管控必要性仍强。

对2024年经济工作做出全面部署和安排,今年的中央经济工作会议要求,要继续“加大宏观调控力度”,要“强化宏观政策逆周期和跨周期调节”。这意味着稳增长政策会保持连续性。对于2024年的货币政策,要求“稳健的货币政策要灵活适度、精准有效”。

东方金诚首席宏观分析师王青指出,在物价水平仍将低位运行的前景下,着眼于提振内需,支持地方债务风险化解,2024年央行降息降准都有空间。2024年美、欧央行将转向降息,为我国央行“以我为主”、灵活实施货币政策提供了更大空间。

王青称,基于宏观经济走势,2024年上半年MLF操作利率有可能下调1次,届时两个期限品种的LPR报价将跟进下调,进而“促进社会综合融资成本稳中有降”。我们同时认为,即使2024年MLF利率保持不动,5年期以上LPR报价不调整,着眼于推动房地产行业尽快实现软着陆,政策面也会通过全面下调房贷利率下限等方式,引导居民房贷利率较大幅度下行。

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